O setor de seguros no Brasil testemunhou um aumento a uma taxa de crescimento anual composta (CAGR) de 4,2% durante 2016 a 2021, atingindo US$ 66,2 bilhões (BRL354,4 bilhões) em 2021, de acordo com o banco de dados global de seguros da GlobalData.
De 2016 a 2021, o mercado de seguros de vida e previdência cresceu a um CAGR de 5,1%, enquanto o mercado de seguros gerais registrou um crescimento de 3,4%.
Prevê-se que o setor de seguros no Brasil cresça a um CAGR de 8% durante 2021 a 2026, atingindo US$ 98,3 bilhões (BRL521,2 bilhões) em 2026. Durante o período de projeção, o seguro de vida e previdência deve crescer a um CAGR de 8,1%. , enquanto o seguro geral deverá crescer a um CAGR de 8%.
Afinal, o que é um seguro de vida?
O Seguro de Vida pode ser definido como um contrato entre um segurado e uma seguradora, onde a seguradora se compromete a pagar uma quantia em dinheiro em troca de um prêmio, por morte de um segurado ou após um determinado período. Em algumas apólices, você recebe um valor chamado Benefício por Maturidade ao final do prazo da apólice.
Fatores que afetam o prêmio do seguro de vida
Agora que você já sabe o que é seguro de vida e por que precisa dele, descubra os fatores que podem afetar o prêmio do seguro de vida:
- Idade: Um dos principais fatores que afetam o prêmio de um plano de seguro de vida é a sua idade. O prêmio do seguro de vida é menor para os mais jovens e aumenta gradualmente com a idade
- Gênero: Estudos têm demonstrado que as mulheres vivem mais que os homens. Portanto, o prêmio do seguro de vida é menor para as mulheres do que para os homens
- Condições de saúde: Suas condições de saúde atuais e passadas podem determinar o prêmio do seu plano de seguro de vida. Se você tiver alguma doença pré-existente ou tiver sofrido de uma doença no passado que possa ressurgir ou afetar sua saúde atual, será cobrado um prêmio mais alto
- Histórico de saúde familiar: As chances de sofrer de uma doença que corre em sua família são consideravelmente altas. Então, se alguma doença hereditária ocorrer em sua família, você pode ter que pagar um prêmio mais alto
- Fumar e beber álcool: hábitos de vida como fumar e beber álcool podem afetar sua saúde e levar a vários problemas de saúde. Portanto, as seguradoras cobram um prêmio alto para indivíduos que fumam ou bebem álcool
- Tipo de cobertura: O tipo de cobertura que você optar pode aumentar ou diminuir o prêmio do seguro de vida. Se você adicionar passageiros ao seu plano, o prêmio aumentará. Um prazo de apólice mais longo também pode resultar em um prêmio mais alto em comparação com um prazo mais curto. Além disso, o tipo de plano de seguro de vida que você selecionar também afeta o prêmio. Por exemplo, o seguro de vida é a forma mais acessível de seguro de vida
- Valor da cobertura: Um valor mais alto assegurado resultaria em um prêmio mais alto e vice-versa
- Ocupação: Se você trabalha em um emprego de alto risco, o prêmio do seu plano de seguro de vida seria maior do que os outros. Por exemplo, se você trabalha na construção ou se seu trabalho o coloca em algum tipo de risco, como exposição regular a produtos químicos, a seguradora cobrará um prêmio mais alto
Vamos entender alguns termos comumente usados no Seguro de Vida:
- Vida Assegurada: É a pessoa que está coberta pela apólice de seguro
- Proponente: É a pessoa que paga os prêmios da apólice. Por exemplo: Se você comprou a apólice para si mesmo, você é tanto o Seguro de Vida quanto o Proponente. Da mesma forma, se você adquirir uma apólice de seguro para um membro da família, então você é o proponente e o membro da família é o Segurado de Vida.
- Nomeado ou Beneficiário: É a pessoa que você designa no momento da compra da apólice para receber os benefícios de sua apólice de seguro, na sua ausência.
- Seguradora: A seguradora que vende a apólice de seguro de vida é chamada de Seguradora
- Cobertura de Vida: É o valor que a Seguradora pagará ao seu Nomeado em caso de um evento infeliz.
- Benefício por Vencimento: Para apólices de Proteção + Poupança, a Seguradora paga uma certa quantia de dinheiro ao término da vigência da apólice. Esse valor é conhecido como Valor de Vencimento.
- Prêmio: Um prêmio é o valor que você paga à seguradora para receber os benefícios da apólice de seguro. Esses pagamentos podem ser feitos regularmente durante toda a vigência da apólice, por um número limitado de anos ou apenas uma vez, conforme as opções disponíveis na apólice que você escolher.
- Prazo de Pagamento do Prêmio: O número de anos pelos quais você paga os prêmios é conhecido como Prazo de Pagamento do Prêmio.
- Vigência da Apólice: O número de anos durante os quais a Cobertura de Vida continua.
Em quais situações é possível usar o seguro de vida em vida?
Você pode receber garantias do seu seguro de vida. Neste caso, vamos apontar as mais importantes, embora, dependendo da seguradora, você também possa contratar outros serviços adicionais, como capital duplo ou triplo, repatriação, testamento online, etc:.
- Cobertura por invalidez permanente ou temporária: Trata-se de um complemento que cobre o risco de que por motivo de doença ou acidente, seja no local de trabalho ou pessoal, o segurado não possa continuar com seu trabalho ou atividade profissional.
- Cobertura de doença crítica: Este é outro risco que pode ser incluído no seguro de vida. O segurado está coberto em caso de doença grave, por exemplo, câncer. . É uma cobertura que não costuma aparecer nas apólices de idosos, pois eles são mais propensos a sofrer com essas doenças.
- Cobertura por invalidez ou morte acidental: Muitas apólices de seguro de vida oferecem uma compensação extra por morte ou invalidez devido a um acidente. É um tipo especial de cobertura, pois se cumpridas determinadas condições, pode ser o dobro ou o triplo da garantia principal. Por exemplo, se o segurado falecer em um acidente de trânsito, o beneficiário poderá receber uma indenização tripla.
- Assistência médica: Todos sabem o quanto é difícil manter um plano de saúde privado no Brasil. Devido aos altos reajustes anuais, muitos brasileiros encontraram no seguro de vida uma alternativa muito mais barata e qualitativa para ficar protegido em caso de necessidades médicas.
- Resgate da apólice: Uma alternativa de usar o seguro de saúde ainda em vida é o resgate da apólice. Neste caso, Trata-se de um seguro tradicional que serve também como reserva financeira, já que permite resgate parcial antecipado (após período de carência).
Escolha o seu seguro ao melhor preço
O seguro de vida é e tem sido de grande ajuda para muitas famílias brasileiras. Poder ficar tranquilo, sabendo que sua família estará protegida mesmo que algo aconteça com você, é uma de suas grandes vantagens.
A apólice que você contrata deve ser adaptada às suas necessidades com base no objetivo que você deseja. Por isso, na hora de contratar o melhor seguro de vida para você, a Seguro Proteção 24/7 é uma ferramenta essencial. Apenas preenchendo um pequeno formulário e em apenas alguns minutos você pode proteger seus entes queridos para sempre.
