Uma apólice de seguro de vida pode ajudar a garantir a aposentadoria. Ao contrário da crença popular, o seguro de vida pode ser usado para mais do que apenas fornecer segurança financeira para seus entes queridos no caso de sua morte. Na verdade, existem várias maneiras pelas quais uma apólice de seguro de vida pode ajudá-lo no planejamento da aposentadoria.
Aqui discutiremos três das maneiras mais importantes pelas quais o seguro de vida pode ajudá-lo a se preparar para a aposentadoria.
Como um seguro de vida pode ajudar a garantir a aposentadoria?
Esta é uma peça importante do quebra-cabeça quando se trata de planejamento de aposentadoria, pois pode fornecer uma rede de segurança financeira para seus entes queridos no caso de sua morte. Existem dois tipos principais de seguro de vida: seguro de vida e seguro de vida inteira. O seguro de vida oferece cobertura por um determinado período de tempo, geralmente de dez a quarenta anos. O seguro de vida inteira, por outro lado, cobre você por toda a vida e também gera valor em dinheiro ao longo do tempo, que você pode pedir emprestado ou sacar na aposentadoria.
No planejamento da aposentadoria, o seguro de vida pode ser utilizado de diversas formas, como:
- Protegendo financeiramente seus entes queridos
- Criando uma renda de aposentadoria enquanto minimiza os impostos devidos
- Pagando pelos custos de cuidados de longo prazo
- Pagamento antecipado de despesas de funeral
Por que alguém usaria o seguro de vida como um plano de aposentadoria?
Muitas pessoas estão preocupadas com o planejamento da aposentadoria. Aqui estão algumas razões do porquê:
- Pode haver uma redução ou eliminação dos planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador. Os empregadores podem não oferecer mais os mesmos excelentes pacotes de aposentadoria que ofereciam no passado, ou podem ter se livrado completamente deles.
- Você pode querer contribuir com mais dinheiro para um plano de aposentadoria, mas não pode porque já atingiu o limite de contribuição. Você pode estar preocupado que isso deixe uma lacuna em sua renda de aposentadoria.
- Limitações de escolha de plano e flexibilidade. Muitos veículos de planejamento financeiro têm limitações de contribuição e são suscetíveis às flutuações do mercado.
O que é um seguro de vida para garantir a aposentadoria?
Produtos de seguro de vida permanente, como vida inteira, vida universal e seguro de vida variável são frequentemente chamados de “planos de aposentadoria de seguro de vida” devido ao componente de valor em dinheiro.
Um dos benefícios de uma política de vida permanente é a capacidade de economizar dinheiro. Esta componente de poupança é feita através do pagamento de prémios, sendo que parte deste dinheiro vai para o custo do seguro. O valor em dinheiro que sobra pode ser usado de diferentes maneiras quando você se aposentar.
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Valor em dinheiro
A conta de valor em dinheiro cresce com o tempo e pode ser sacada como fonte de renda quando você se aposentar. E desde que o valor sacado não exceda o valor que você pagou em prêmios, não estará sujeito a impostos.
Empréstimos
Você também pode usar o seguro de vida para obter renda de aposentadoria, emprestando seu valor em dinheiro. Essa retirada é como um empréstimo que você está recebendo de si mesmo. Você não precisa pagar de volta, mas terá juros acumulados. O valor do empréstimo será retirado do benefício por morte (o dinheiro que é pago à sua família quando você morre).
Como criar uma renda livre de impostos na aposentadoria com seguro de vida
Quando se trata de impostos na aposentadoria, muitas pessoas procuram maneiras de manter mais dinheiro. Uma maneira de fazer isso é usar produtos de seguro de vida que podem gerar renda isenta de impostos. Ao usar o seguro de vida na aposentadoria, você pode manter mais do seu dinheiro suado e ficar tranquilo sabendo que seus entes queridos serão atendidos financeiramente.
Durante seus anos de trabalho, o seguro de vida pode fornecer segurança financeira
Um seguro de vida é uma parte fundamental de um plano financeiro sólido. Pode ajudá-lo a garantir que receberá dinheiro se morrer antes de se aposentar. Além disso, o seguro de vida pode permanecer em vigor depois que você se aposentar para fornecer uma renda para sua família ou para criar um legado.
Na aposentadoria, pode haver uma fonte de renda livre de impostos.
O seguro de vida permanente projetado com o potencial de crescimento do valor em dinheiro oferece opções de renda na aposentadoria. A principal opção é a capacidade de sacar os valores em dinheiro potenciais da apólice por meio de empréstimos ou saques da apólice para ajudar a complementar a renda da aposentadoria.
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Benefícios adicionais do seguro de vida
Com os benefícios de morte acelerada, seus clientes podem obter parte dos rendimentos de sua apólice de seguro de vida se estiverem em estado terminal ou precisarem pagar por uma casa de repouso. Este é um benefício de vida útil que funciona durante os anos de trabalho e aposentadoria sem gastar nenhum dinheiro extra.
As vantagens de aproveitar o seguro de vida para a aposentadoria
- Os segurados podem se sentir mais seguros em seus futuros financeiros desde o início, graças à proteção do benefício por morte quando seus entes queridos mais precisam.
- O seguro de vida pode fornecer um benefício por morte ao cônjuge sobrevivente ou a outros beneficiários, mesmo após a aposentadoria. Isso é um acréscimo à proteção do benefício por morte durante os anos de trabalho do cliente.
- Os investidores podem ajustar seus pagamentos de prêmios com base em seus recursos disponíveis com uma apólice de seguro de vida universal ou de vida universal indexada. Além disso, o seguro de vida não é um plano qualificado, portanto não está sujeito aos limites de contribuição do plano qualificado para impostos.
- Não há restrição de idade para usar um empréstimo de seguro de vida. Os empréstimos de seguro de vida podem ser usados para qualquer finalidade e geralmente são isentos de impostos.
- Você pode alterar a apólice para atender às suas necessidades. Essa mesma flexibilidade pode não estar disponível com outros veículos de planejamento.
- Com o seguro de vida, qualquer valor em dinheiro potencial cresce com base no imposto diferido.
- Você pode acessar o valor em dinheiro da apólice sem multa de imposto se não retirar o dinheiro de uma apólice que seja como um plano qualificado.
- Durante a aposentadoria, as retiradas de contas de aposentadoria qualificadas geralmente são tributadas como ganhos regulares. Tirar dinheiro de suas contas de aposentadoria e de seguro de vida pode ajudá-lo a permanecer em uma faixa de imposto mais baixa.
Neste artigo mostramos a você como um seguro de vida pode ajudar a garantir a aposentadoria para você e para sua família.
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